Cómo evitar situaciones financieras estresantes en las relaciones

Lo que sea, las parejas se pelean por eso: llevar a los niños a practicar, los suegros se quedan más de lo que reciben, los baños desordenados, la lista sigue y sigue. Pero nada tiene el potencial de alterar las plumas y crear tensión en una relación como las finanzas.

Quizás los hábitos de ahorro de una pareja dejan mucho que desear, o tal vez existe una brecha de ingresos que genera sentimientos de resentimiento. Podría ser simplemente que los hábitos de gasto de una persona no estén alineados con las expectativas de la relación. De cualquier manera, la probabilidad de divorcio entre parejas casadas aumenta en un 45% cuando uno de los cónyuges siente que el otro está tomando decisiones de gasto imprudentes.

El mal manejo del dinero causa fricciones financieras en los matrimonios, pero ocultar dinero puede tener consecuencias aún peores. Esto puede provocar graves sentimientos de desconfianza; 35% de socios dicen que equiparan a un cónyuge que oculta una cuenta bancaria a tener una aventura.

Estudios muestran que las deudas pendientes pueden provocar depresión y ansiedad severa y que las malas decisiones financieras pueden hacer que las personas se sientan culpables y sin valor. Cuando las personas se encuentran bajo este tipo de coacción, a menudo tienen dificultades para comunicarse, expresan reacciones negativas y se aíslan. La mejor manera de navegar estas malas situaciones financieras es abordar la causa raíz de sus sentimientos.

Por ejemplo, si ha estado peleando con su cónyuge por sus compras 'frívolas', analice por qué le molesta. ¿Es usted el único que administra el presupuesto, las tareas del hogar o genera ingresos? De hecho, es posible que se sienta amargado por la diferencia en la carga de trabajo conyugal.

Los acontecimientos de la vida, como un nuevo trabajo, un nuevo bebé o la aparición de una enfermedad grave, pueden contribuir a cambios en las prioridades individuales y compartidas. Cuando no se abordan estos cambios, las personas suelen arremeter en momentos de tensión financiera. Al revisar las discusiones sobre las prioridades, puede lograr un equilibrio entre usted y los demás mientras navega por los problemas de dinero.

Para evitar situaciones estresantes de dinero en las relaciones, considere las siguientes estrategias:

1. Mostrar mensajes de dinero individuales.

Cada uno de nosotros tiene sus propias personalidades monetarias que están moldeadas por mensajes monetarios individuales, que son las creencias que tenemos sobre el dinero y que desarrollamos temprano en nuestra vida. Quizás para usted, el dinero tiene que ver con la supervivencia y la seguridad. Para alguien que nunca ha luchado con el dinero, podría relacionarlo con el poder, el prestigio y la libertad de elección.

Estos mensajes de dinero impulsan nuestro comportamiento financiero de acuerdo con la forma en que clasificamos su importancia, por lo que debemos ser capaces de identificar los mensajes que son más significativos para nosotros y para los demás. Es posible que tengamos dificultades para ver más allá de nuestras propias creencias monetarias porque hemos llegado a aceptarlas como verdades personales.

Todos tenemos diferentes experiencias con el dinero, por lo que comprender cómo nos han moldeado nuestros antecedentes puede hacer que sea más fácil navegar las conversaciones sobre finanzas. Si a tus padres les gustaba colmarte de obsequios generosos y reflexivos, por ejemplo, es posible que desees gastar tu dinero en obsequios similares para tu pareja o hijos cuando seas adulto. Por otro lado, si creció con un presupuesto ajustado, es posible que tenga dificultades para desprenderse del dinero incluso cuando las circunstancias lo permitan. Nuestros conceptos del valor y el significado del dinero están moldeados por nuestras experiencias. Comprender sus propias experiencias puede ayudar a orientar las decisiones financieras en situaciones específicas.

Para identificar los mensajes de dinero que ha recibido en su vida, debe comenzar por comprender de dónde proviene cada uno. A menudo, las experiencias de la infancia han dejado un impacto significativo en la forma en que cada persona ve el dinero. Una vez que haya establecido el origen de sus creencias, determine si su punto de vista sigue siendo relevante y útil para su vida. Por ejemplo, si creció siendo frugal pero adquirió más dinero de adulto, es posible que desee considerar nuevas posibilidades. Es posible que ahora no desee escatimar y ahorrar cada centavo porque es posible que tenga otras cosas que le gustaría hacer con esos fondos. Examina si tu creencia te limita o te lleva a tomar decisiones improductivas. A partir de ahí, puede optar por reformular su mensaje original.

2. Aprenda a identificar cuándo el dinero no es el problema real.

El dinero puede convertirse en un estacionamiento para problemas de relación más profundos, como la confianza, la seguridad, el poder y el compromiso. Tómese el tiempo para preguntarse si el problema se trata solo de dólares y centavos o si el desacuerdo es, en esencia, sobre algo que potencialmente amenaza los valores de su relación.

Cuando los problemas de dinero están causando estrés en una relación, una respuesta común es evitar hablar de dinero en un esfuerzo por mantener la paz. Todos hemos estado allí. El problema es que esto rara vez funciona, si es que alguna vez funciona.

En las relaciones, saber cómo piensa y siente su pareja sobre el dinero puede ayudarlos a comprender mejor los patrones de gasto, ahorro e inversión de los demás. En la mayoría de los casos, gastar de más no se trata solo de ser descuidado. La terapia de compras puede ser la forma en que su pareja alivia el estrés relacionado con el trabajo. Elimine el estrés, elimine el gasto excesivo. Del mismo modo, la infrautilización no se trata solo de ser frugal. Quizás la frugalidad se deba al miedo a no tener suficiente dinero cuando más lo necesita. Si puede abordar el miedo, puede reducir el agarre de los nudillos blancos en las cuerdas del bolso.

A menudo, hay más cosas en la historia que deben tenerse en cuenta para comprendernos mejor a nosotros mismos y a quienes nos rodean. Inicie una conversación sobre los mensajes de dinero para que usted y su pareja puedan entender de dónde viene el otro y cómo estar en la misma página financieramente.

Puede hacer esto de varias formas. Empiece por enmarcar preguntas abiertas con '¿Y si?' escenarios que pueden ayudarlo a alcanzar la psicología subyacente de las opiniones de su pareja sobre el dinero. Puede preguntarle a su pareja algo como: 'Si pudieras trabajar 60 horas a la semana durante el resto de tu vida profesional y ganar mucho dinero, o trabajar 25 horas a la semana y ganar lo suficiente para sobrevivir, ¿cuál elegirías?' Esta no solo es una excelente manera de conocer aún mejor a su pareja, sino que también lo ayudará a ponerse en su lugar para que pueda tomar decisiones informadas sobre el futuro.

3. Busque ayuda de los expertos.

La administración del dinero es un problema profundamente personal, por lo que encontrar a alguien en quien se sienta cómodo confiando será de gran ayuda para abrirse y resolver sus problemas. Considere que las personas endeudadas más como para experimentar problemas de salud mental que aquellos que no están lidiando con problemas de dinero, y las condiciones que alteran el estado de ánimo como la depresión o el trastorno por déficit de atención con hiperactividad se han relacionado con luchas financieras. Los terapeutas pueden ayudar con estos problemas y los terapeutas financieros pueden ir un paso más allá. Pueden ayudarlo a determinar sus sentimientos sobre el dinero mientras lo ayudan con el presupuesto para alinear mejor sus cuentas bancarias con sus valores y creencias.

Si no está dispuesto a seguir la ruta de la terapia, sepa que hay otras opciones útiles disponibles al alcance de su mano. Los podcasts son uno de los medios más populares y accesibles de la actualidad, y hay muchos programas para elegir. Por ejemplo, El laboratorio de la felicidad por la profesora de Yale, la Dra. Laurie Santos se sumerge en la investigación científica para ayudar a los oyentes a cambiar su forma de pensar sobre la felicidad. También puede explorar las TED Talks correspondientes o descargar una aplicación en su teléfono. Una aplicación relevante es la Temporizador de información, una aplicación de meditación que puede ayudarte a reducir la ansiedad, controlar el estrés y mejorar la felicidad.

La raíz de sus problemas se hará más evidente una vez que tenga una mejor idea de sus mensajes y creencias sobre el dinero. Intenta concentrarte en por qué una cuestión de dinero es importante en lugar de mirar solo a la superficie; es una excelente manera de ayudar a que la conversación sea más productiva.

4. Busque información en su red.

Es común que las personas se aíslen durante momentos de estrés. Eso podría deberse a que tienen miedo de cómo los percibe su pareja o debido a la preocupación de que su pareja no comprenda sus decisiones financieras. El dinero es un factor estresante común y es muy probable que alguien en su red haya tenido una experiencia similar y se haya encontrado con sentimientos similares. Comunicarse con su comunidad puede brindarle tranquilidad, recordándole que no está solo y que no necesita averiguarlo todo por sí mismo.

El estrés hace que tenga una visión limitada de sus opciones, lo que dificulta reconocer las oportunidades potenciales. En momentos de estrés financiero, un asesor financiero puede brindarle información estratégica sobre su situación y ayudarlo a ver oportunidades que quizás no conocía. Visite a un administrador de patrimonio conductual para que lo ayude a abordar el contexto financiero y relacional de su estrés a fin de ayudarlo a usted y a su pareja a alinearse mejor. Trate de lograr un equilibrio entre lo que más les importa a ambos.

El tema del dinero puede ser delicado en cualquier relación, especialmente cuando los hábitos de gasto no están alineados. En el matrimonio, eso puede llevar a sentimientos de frustración y resentimiento e incluso potencialmente conducir al divorcio. Pero los desacuerdos financieros no son exclusivos de los tortolitos. Es fácil para los amigos estar en desacuerdo entre sí por préstamos informales y otros cargos diarios que pueden afectar sus relaciones.

No es difícil ver cómo el dinero puede ser una medida fácil para determinar si nuestras vidas son exitosas. Pero al abordar los problemas del dinero desde una perspectiva psicológica, podemos comenzar a comprender algunos de los problemas fundamentales y replantear nuestras propias opiniones y creencias sobre el valor del dinero. El hecho de que el dinero sea un factor en tus relaciones no significa que tengas que pelear por él.

Navegando en malas situaciones

Las parejas no son las únicas que se pelean por el dinero. Los buenos amigos también pueden estar en desacuerdo (y a menudo lo hacen). Pero en los últimos años, las aplicaciones de transferencia de dinero como Venmo han intentado aliviar las tensiones financieras entre amigos proporcionando un servicio fácil de usar para facilitar pequeñas transacciones. En lugar de quejarse de los préstamos impagos, las personas ahora pueden simplemente decir: '¡Venmo yo!' En cuestión de horas, pueden ver el dinero aterrizar en su cuenta.

¿El único problema? Las solicitudes de Venmo pueden crear tanta tensión como deberían resolver. Usar Venmo es casi demasiado fácil, y las solicitudes de dinero frívolas de $ 3 pueden ser molestas y desconsideradas. En un mundo antes de Venmo, los amigos generalmente esperaban cubrir pagos menores, como una taza de café, un viaje compartido o concesiones en el cine. Ahora, la gente ve esos números y piensa: 'No puedo creer que me haya cobrado 2,75 dólares por ese.”

Venmo es solo un ejemplo de cómo las transacciones financieras entre amigos y conocidos pueden ser complicadas. Si alguna vez le prestaste dinero a un amigo, es posible que hayas notado cómo transacción cambió su relación, aunque solo sea temporalmente. Una vez que el dinero cambia de cuenta, se convierte en un trato comercial entre ambas partes.

Hay una razón por la que muchos expertos aconsejan a las personas que no mezclen dinero y amigos. Si el prestatario tiene dificultades para pagar, la amistad se ve afectada. Incluso si el prestatario paga rápidamente, aún puede dañar la amistad. Muchos amigos que prestan dinero se interesan más en las finanzas de la otra persona, lo que puede generar estrés para el prestatario.

En las familias, los desacuerdos sobre el dinero son parte del flujo y reflujo natural de las relaciones entre padres e hijos. Sin embargo, el dinero tiene efectos adicionales en estas relaciones. Los hábitos financieros practicados por los padres pueden tener un impacto significativo en los niños, especialmente cuando esos hábitos son malos. Por ejemplo, el comportamiento de un padre para saldar una deuda tiene el potencial de influir en la forma en que sus hijos abordan el préstamo y el reembolso de dinero cuando son adultos. Los padres que se lamentan y luchan con las deudas a menudo tendrán hijos que, al crecer, estarán más protegidos contra los préstamos. Por otro lado, los padres que se sienten cómodos con las deudas y los préstamos tienden a tener hijos que se sienten igualmente cómodos.

Los errores monetarios son fáciles de cometer y, en Estados Unidos, la deuda se ha convertido en una forma de vida desafortunada. A principios del año pasado, la deuda colectiva estadounidense superó los $ 4 billones por primera vez en la historia del país. Ese aumento se debió a una serie de factores, incluido el financiamiento de automóviles, los préstamos para estudiantes y los gastos de vacaciones al final del año.

Es angustiosamente fácil endeudarse. Un divorcio, por ejemplo, tiene el potencial de dejar a una o ambas partes luchando para llegar a fin de mes. Es difícil llegar a acuerdos económicos razonables en los tribunales de divorcios porque las partes asustadas y enojadas se concentran en conseguir todo lo que pueden, sin tener en cuenta a su futuro ex-cónyuge. Incluso si las partes llegan a un acuerdo, tienen que liquidar los honorarios de los abogados después de la finalización de su matrimonio.

Además, los gastos médicos pueden ser una causa repentina de problemas económicos. Se espera que aumenten los costos de la atención médica 5,5 puntos porcentuales anualmente durante los próximos 10 años, lo que podría dejar a cientos de familias con cuentas bancarias negativas mientras buscan tratamiento para sus enfermos y heridos.

Incluso si no está manejando los costos del tratamiento o una batalla legal en curso, es posible que se encuentre en situaciones financieras desafortunadas. Sin un presupuesto, puede gastar de más, los préstamos para estudiantes pueden limitar el comienzo de su carrera y el desempleo inesperado puede agotar las cuentas de ahorro seguras. Si bien a menudo son incontrolables, estas influencias financieras externas afectan la estabilidad de nuestras relaciones y la salud emocional.

Puntos de vista modernos sobre el dinero

En un pasado no muy lejano, los altos ingresos se consideraban uno de los determinantes más importantes del éxito y la felicidad, especialmente para los hombres. Por supuesto, hay muchas otras variables determinantes, como la frecuencia con la que alguien sonríe o la calidad de una amistad, pero las personas a menudo miden sustitutos fáciles en lugar de descubrir el meollo de un problema. ¿Medir la felicidad o el éxito profesional de las personas? Eso es difícil. ¿Medir cuánto dinero ganan? Eso es fácil.

No te lo tomes a la ligera. Lo que medimos importa. Cuando usamos el dinero como nuestra métrica principal para el éxito, la seguridad y la libertad, a menudo nos sentimos desilusionados con nuestras vidas. Esto se debe a que una vida exitosa se construye sobre la base de relaciones amorosas, actividades que captan nuestra atención y pasión, y el apoyo que brindamos a amigos, familiares y personas necesitadas. No importa cuánto dinero tengamos, siempre podemos imaginar un escenario en el que terminamos sin tener suficiente, dejándonos asustados y limitados. Los verdaderos sentimientos de seguridad y libertad fluyen de nuestra confianza. Con la ayuda de familiares y amigos, podemos superar cualquier desafío financiero que se nos presente. Nuestro enfoque equivocado en el dinero como la principal medida del éxito nos distrae de lo que realmente importa en la vida, dejándonos en riesgo de despertarnos en el futuro con remordimientos por cómo gastamos nuestro tiempo.

Si es padre, por ejemplo, puede comenzar a medir su vida en términos de sus finanzas para poder mantener a sus hijos. Sin embargo, esto puede hacer que la pelota ruede hacia una serie de consecuencias no deseadas para su familia. Tomar esa ruta podría alentarlo a aceptar un trabajo que ofrezca más dinero, incluso si es menos satisfactorio. Tal compensación podría afectar su salud física, su bienestar mental y su felicidad.

Aunque es difícil predecir cómo se comportarán y se sentirán las generaciones más jóvenes con respecto a sus finanzas en el futuro, muchos Millennials están dispuestos a ganar menos para tener una mejor calidad de vida laboral. Esto incluye más tiempo libre, tareas más atractivas y mejores beneficios. Es un concepto completamente diferente de lo que la gente creía hace solo 40 años, y un ejemplo de cómo han evolucionado las medidas de una vida feliz y exitosa.

Afortunadamente, las nuevas generaciones no están solas. Los días de ver las luchas personales y los desafíos financieros como problemas separados están llegando a su fin. Los proveedores de servicios financieros reconocen que el dinero es un factor de estrés común dentro de las relaciones y están ideando nuevas formas de ayudar. Los asesores tienen como objetivo prevenir posibles problemas financieros en el matrimonio mediante la combinación de servicios de gestión patrimonial con asesoramiento psicológico adaptado a la situación específica de cada pareja.

Por ejemplo, SoFi, una empresa de financiación en línea, recientemente se asoció con Zola, un servicio de planificación y registro de bodas, para ayudar a guiar a las parejas recién casadas a través de todo tipo de obstáculos financieros, incluida la creación de una cuenta conjunta, el ahorro para el futuro y, por supuesto, el presupuesto de una boda.

La gente está trabajando para crear un mundo que no se base en la importancia del dinero, pero es una aspiración imposible de emprender si lo está intentando a un nivel macro. La mejor manera de realinear sus métricas es participar en la introspección y descubrir cómo se siente personalmente con respecto al dinero. Solo entonces comprenderás realmente qué te hace más feliz.

Cómo se alinean el dinero y los valores

No hay duda de que navegar por situaciones financieras puede ser una experiencia estresante y difícil, ya sea que impliquen los gastos de la boda de una pareja, las compras frecuentes de un cónyuge o un préstamo entre amigos. Es por eso que comprender nuestras propias relaciones personales con el dinero debería ser el primer paso para lograr el bienestar financiero de quienes nos rodean.

Las personas son seres sociales, por lo que estamos muy influenciados por los demás. Si estamos rodeados de personas que creen que el dinero determina nuestros niveles de éxito, seguridad y libertad, entonces nos resultará difícil resistirnos a ese punto de vista. En última instancia, nuestras comunidades dan forma a nuestros propios comportamientos y prácticas.

Piense en cómo las personas desarrollan acentos y adquieren hábitos regionales. ¿Necesitan hacer eso? No, pero suele suceder de todos modos sin ningún esfuerzo consciente. De la misma manera, tener una comunidad de amigos que comparten sus valores financieros hará que vivir una vida plena sea más fácil. La clave del éxito a largo plazo es seguir reforzando el mensaje de que el dinero es una herramienta para construir una vida más significativa y alegre.

Todos necesitamos apoyo en muchos aspectos de nuestras vidas, incluidas nuestras finanzas, trabajo y relaciones. Ese apoyo solía provenir en abundancia de comunidades religiosas donde es posible que escuche un sermón sobre cómo el dinero no lo es todo, pero a medida que nos volvemos más seculares como sociedad, nuestra exposición repetida a esos mensajes ha disminuido. No hemos reemplazado esa guía con nada, por lo que carecemos de la base que necesitamos para ejecutar decisiones financieras confiables.

Desafortunadamente, el mundo exige que dediquemos más y más de nuestro tiempo y atención a la búsqueda de la riqueza. Los costos para nosotros son enormes, tanto para nosotros como para nuestros hijos. En cambio, necesitamos construir una comunidad de apoyo de personas que sientan y actúen de la manera que nosotros lo hacemos. El objetivo es centrarse en lo que impulsa una vida plena. No siempre puedes cambiar el mundo que te rodea, pero puedes cambiar lo que valoras, lo que persigues y cómo vives tu vida.